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借钱还不了,留着青山不要坐牢
来源:浙江阡与陌律师事务所   时间:2018年05月25日  分类:民商事诉讼

“民间金融”已经活跃了很多年,现在各大银行控制放贷和相关行业行情不景气,导致资金周转困难的企业主为了企业能继续经营,带着生意人办企业的满腔热血、对行情会好转的经验感知和对银行会放松贷款政策的期望,只能通过“民间金融”方式融资。但是,往往事情的发展无法完全掌控,行情回暖太慢、应收款难收、银行减贷、担保吃牢,没办法为了企业生存去办各种信用卡和借了利息较高的“民间借贷”想再搏一搏,谁知道应收款收不到了、银行收贷了、被担保的朋友跑路了,唯一的好消息是行情回暖了、订单多了。 “民间金融”的业务员也催你还钱不然要起诉你,看你实在还不出他会告诉你,他认识个朋友那里可以借钱,但是利息很高,怎么办?行情好了,你坚信会挺过这段时间,利息高点就高点。一段时间后,你就会发现拆了西墙连东墙都补不上了。这个时候,一般会有4种选择,直接摊牌、隐藏好一笔财产后摊牌、直接跑路、骗取一笔钱后跑路。


最后,债权人一般处理方式向法院起诉,要求债务人返还借款本息,大不了债务人被限高、司法拘留,很少会触犯刑法,承担刑事责任;但是有些时候,借钱不还还是可能会坐牢,针对上述事情发展过程中,就有三种情形会涉嫌刑事犯罪:

 

一、借贷式诈骗

介绍:借贷式诈骗,是指行为人以非法占有为目的,采用虚构事实或隐瞒真相的欺骗方法,通过借贷的形式,骗取公私财物的诈骗方式。


法条依据:《刑法》第二百六十六条:诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。


真实案例:

叶徐玮诈骗一审刑事判决书

杭州市中级人民法院

刑事判决书

(2017)浙01刑初79号

公诉机关浙江省杭州市人民检察院。

被告人叶徐玮。

辩护人冯锡平,浙江XX律师事务所律师。

辩护人卢建军,浙江XX律师事务所律师。

……

浙江省杭州市人民检察院指控:2016年6月至8月期间,被告人叶徐玮假冒广发银行工作人员赵某2,以帮助客户寻找拆借资金为由,伪造客户房产资料、银行征信和业务凭证,以支付高息为诱饵,骗取被害人金某2提供巨额资金。与此同时,被告人叶徐玮隐瞒背负巨额债务的真相,以借用他人名义做银行贷款项目赚利差为诱饵,骗取徐某等七人提供个人资料及银行账户,以他人名义向金某2借款。所得款项全部转入被告人叶徐玮的银行账户,用于归还债务,拒不归还。

……

被告人叶徐玮辩称其并未实施虚构身份、伪造个人资料等信息骗取金某2钱款的行为,且未实际控制支配涉案赃款,不构成诈骗罪;其并未参与实施以肖某文名义骗取金某2钱款470万元的行为。

其辩护人对起诉书指控罪名无异议,提出起诉书指控叶徐玮以肖某文名义骗取金某2钱款470万元的证据并不充分;叶徐玮以徐某、黄某、曾某2名义向金某2借款均已本息还清,不应认定为诈骗犯罪事实;起诉书认定叶徐玮造成金某2实际损失数额并未扣除叶徐玮已支付的利息及徐某等人于案发后的退赃部分;被告人叶徐玮有主动到案情节,请求对叶徐玮从轻处罚。

经审理查明:2016年6月始,被告人叶徐玮因背负巨额债务无力偿还,遂虚构其系银行工作人员身份的事实,以为银行客户转贷为由,以支付好处费诱使徐某等人做名义上的借款方,伪造上述人员房产资料、银行征信等个人信息,并以先偿还部分借款本息等手段多次向被害人金某2骗取钱款计人民币2440万元,而后叶徐玮实际控制所得钱款并主要用于归还前债本息、高利转借他人等,至案发造成被害人金某2实际损失人民币1667.73万元无力偿还。

……

本院认为,被告人叶徐玮以非法占有为目的,隐瞒背负巨额债务真相,虚构银行工作人员身份,以伪造个人征信资料等手段,骗取他人钱款,数额特别巨大,其行为已构成诈骗罪。公诉机关对被告人所控罪名成立。关于被告人叶徐玮辩称其不构成诈骗罪的相关辩解。经审理认为,被害人金某2陈述及证人蒋某证言、侦查机关从金某2处调取的虚假个人房产、征信资料等书证证实叶徐玮向金某2等虚构银行工作人员身份并以伪造的个人征信资料等向金某2骗取钱款的事实,证人徐某、曾某2、周某、赵某3、陶某1等人证言证实叶徐玮主要以支付好处费诱使其等代为出面借款,后将钱款交由叶徐玮控制花用,银行交易明细、证人杨某证言等证实被告人叶徐玮将从金某2处所得钱款用于归还前债、高利转借他人等情况,对上述事实被告人叶徐玮归案后亦有相关供述在案。故上述证据相互印证,足以证实被告人叶徐玮虚构身份,伪造个人资产、征信等资料,向金某2骗取钱款并用于偿还前债、高利转借等事实,应以诈骗罪定性。……被告人叶徐玮的犯罪行为给被害人造成数额特别巨大的经济损失,至今无力追回,且其庭审中认罪态度差,故辩护人所提轻处的量刑意见,依据不足,不予采纳。据此,依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定,判决如下:

一、被告人叶徐玮犯诈骗罪,判处有期徒刑十五年,并处罚金人民币50万元。

(刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2016年10月2日起至2031年10月1日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳)。

二、责令被告人叶徐玮退赔诈骗违法所得1613.11万元,发还被害人金美荣。

……

 

二、信用卡诈骗

介绍:信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。利用信用卡,一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动,简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。


法条依据:《刑法》第一百九十六条 有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”。

恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。


真实案例:

陈某甲信用卡诈骗罪一审刑事判决书

杭州市余杭区人民法院

刑事判决书

(2013)杭余刑初字第509号

公诉机关浙江省杭州市余杭区人民检察院。

被告人陈某甲。

……

杭州市余杭区人民检察院指控:2008年2月19日,中国民生银行应被告人陈某甲申请,向其核发了一张民生银行信用卡,卡号为42×××10。后被告人陈某甲使用该信用卡进行透支,共计透支本金人民币37600元。2008年至2012年3月期间,中国民生银行工作人员分别以电话、信函、上门方式多次向被告人陈某甲催收信用卡欠款,至2012年3月27日,民生银行向公安机关报案,被告人陈某甲仍未归还欠款。

……

公诉机关认为,被告人陈某甲的行为已构成信用卡诈骗罪,提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定惩处。

被告人陈某甲对公诉机关的指控无异议。

经审理查明:2008年2月,被告人陈某甲通过他人向中国民生银行申办了卡号为42×××10的信用卡,后使用该卡套现,共透支本金人民币37600元。2008年7月起,中国民生银行工作人员以电话、信函、上门催讨等方式多次向被告人陈某甲催收欠款,被告人陈某甲以更改电话号码等方式躲避催收。2012年3月27日,中国民生银行向公安机关报案。

2012年12月28日,被告人陈某甲向公安机关投案,如实供述恶意透支的事实,并向公安机关退出人民币38000元。在本案审理过程中,被告人陈某甲脱逃,后于2013年8月15日被抓获归案。

……

本院认为,被告人陈某甲以非法占有为目的,超过规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还,数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人陈某甲归案后如实供述自己的罪行,主动退出透支本金,且在庭审中自愿认罪,本院依法予以从轻处罚,并对其适用缓刑。据此,依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定,判决如下:

一、被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑一年,缓刑一年,并处罚金人民币二万元(缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内缴纳)。

二、扣押于杭州市公安局余杭区分局未随案移送的被告人陈某甲退出的人民币三万七千六百元,由杭州市公安局余杭区分局发还被害单位中国民生银行。

……


三、有钱不还、拒不执行要坐牢

介绍:拒不执行判决、裁定罪是指对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的行为。债权人到法院起诉后由人民法院判决,如果债务人拒不还钱,债权人可以到人民法院申请执行。债务人有钱最好及时还钱,别把债权人惹急了,否则债权人提供被执行人有财产而不还钱的证据,到时候免不了牢狱之灾。


法条依据:《刑法》第三百一十三条 对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

《全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的解释》对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行,情节严重”的含义问题,解释如下:

刑法第三百一十三条规定的“人民法院的判决、裁定”,是指人民法院依法作出的具有执行内容并已发生法律效力的判决、裁定。人民法院为依法执行支付令、生效的调解书、仲裁裁决、公证债权文书等所作的裁定属于该条规定的裁定。

下列情形属于刑法第三百一十三条规定的“有能力执行而拒不执行,情节严重”的情形:

(一)被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产,致使判决、裁定无法执行的;

(二)担保人或者被执行人隐藏、转移、故意毁损或者转让已向人民法院提供担保的财产,致使判决、裁定无法执行的;

(三)协助执行义务人接到人民法院协助执行通知书后,拒不协助执行,致使判决、裁定无法执行的;

(四)被执行人、担保人、协助执行义务人与国家机关工作人员通谋,利用国家机关工作人员的职权妨害执行,致使判决、裁定无法执行的;

(五)其他有能力执行而拒不执行,情节严重的情形。


真实案例:


郑某拒不执行判决、裁定罪一案一审刑事判决书

杭州市西湖区人民法院

刑事判决书

(2015)杭西刑初字773号

公诉机关杭州市西湖区人民检察院。

被告人郑某。

……

杭州市西湖区人民检察院指控:2013年3月27日杭州市西湖区人民法院对周某与被告人郑某之间的借款纠纷作出(2013)杭西泗商初字第104号民事判决书,判决郑某归还周某借款人民币7万元。2013年11月6日杭州市西湖区人民法院对郑某与郑某之间的借款纠纷作出(2013)杭西泗商初字第425号民事判决书,判决郑某归还郑某借款人民币5万元.因被告人郑某未自觉履行生效判决,周某、郑某分别向西湖区人民法院申请执行。本院立案执行后,分别于2013年10月17日、12月30日向被告人郑某送达执行通知书、财产申报令。2015年1月4日拆迁补偿款1586583元到帐后,被告人郑某将该款转移给他人,拒不履行法院生效判决。

……

本院认为,被告人郑某对人民法院的生效判决有能力执行而拒不执行,情节严重,其行为已构成拒不执行判决罪。公诉机关的指控成立。被告人郑某自愿认罪,其家属代为履行全部执行义务,酌情予以从轻处罚。根据被告人郑某的犯罪情节和悔罪表现,以及没有再犯罪的危险,适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响,故对其依法宣告缓刑。据此,依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院关于审理拒不执行判决、裁定刑事案件适用法律若干问题的解释》第一、六条之规定,判决如下:

被告人郑某犯拒不执行判决罪,判处有期徒刑六个月,缓刑一年(缓刑考验期限,从判决确定之日起计算)。

……

所以,各位企业主们在面临企业经营出现问题时,不要走一步算一步,要做好可持续的规划,不要做触犯刑法的行为。做生意办企业不可能个个都赚钱发财,借了钱还不了只是暂时的,不要把亲人、朋友和自己的人生输了,留着青山在,不怕没柴烧。学会如何输,比学会如何赢更为重要!

 

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